今ではカードローンは地方銀行よりも大手の都市銀行の方が、利便性が高く金利も低いので利息も安く抑えることができます。
ですが、地方銀行ではカードローンよりもフリーローンに注目してもらいたいです。フリーローンではカードローンよりも、低金利で借りることができ、おまとめローンにも対応しているので限度額も高めに設定することができます。
その中でも九州エリアで営業をしている大分銀行でも様々なフリーローンを扱っています。
今回は大分銀行フリーローンについて、どのようなメリットがあるのか、大手銀行と比較してどのような利点があるのかなど、申込みから借入までを徹底的に解説していきます。
フリーローンはカードローンよりも金利が低く、複数の他社でのローンをまとめることができます。
なので、利息を安くしたい方や、返済日がバラバラなので一つにまとめたい方にはオススメの借入方法になります。
大分銀行フリーローンでは金利が低い以外にも以下のメリットがあります。
上記について一つずつご紹介していきます。
大分銀行フリーローンであるマイ・パートナープラスでは、パート・アルバイト以外に無職の方でも配偶者に収入があれば50万円までなら申込みをすることができます。
年齢も80歳未満の方まで幅広く利用できるので、ステータスに自身がない方でも利用しやすい借入方法になります。
大分銀行フリーローンの仮審査は無料で行うことができ、審査が通ってもキャンセルすることができるので、一度申し込んでみるのもいいでしょう。
マイ・パートナープラスでならネット完結タイプを利用することで、来店せずに契約をすることができるます。
ですがネット完結タイプを利用するには、大分銀行のキャッシュカードを持っており営業エリア内で居住か勤務をしている必要があります。
条件はありますが、仕事が忙しくて来店できない方や家などから移動ができない方も、ネットを使えばいつでも申請できるので利便性が高いです。
大分銀行で住まいるローンを利用すると、ガンが初めて見つかったと医師に診断されることで借入残高を0円にすることができます。
ガンだけではなく、死亡や所定の高度障害状態になると保証をつけることができるのでもしもの時でも安心することができるでしょう。
大分銀行では以下の4種類のフリーローンを利用することができます。
上記のフリーローンではどれも使用用途は自由で、おまとめローンとして利用するのにも適しています。
それぞれのローンにも特徴があるので、ご紹介していきます。
金利年3.6〜4.6%で最高で1,000万円まで借入をすることができます。
住宅ローンとして使用する方しか利用することができませんが、大分銀行フリーローンの中では非常に金利の低いローン形態になります。
他社の住宅ローンの借り換えにも対応しています。
住まいるローンではガンになった際の保証を任意につけることができるので、仕事ができなくなり収入がなくなったとしても安心して借入をすることができます。
また、大分銀行ではこの住まいるローンに限り、取引に応じて金利を優遇することができるようになっています。
上記に全てに該当していれば、最大でも1.0%の金利を下げることができます。
金利年3.9%・6.9%・9.9%の三つのいずれかが適用され、最高で500万円までの借入をすることができます。
給与振込に大分銀行を利用しているのが条件ではありますが、住宅ローンに次に低金利で利用できるフリーローンになります。
他にも安定した収入がないと申し込めないなど、条件が厳しくなりますが低金利で借入をしたいのであれば利用したいローンになります。
金利年8.0%・10.2%・14.6%のいずれかが適用され、最高で500万円までの借入をすることができます。
大分銀行フリーローンの中では少し高めの金利設定となっていますが、マイ・パートナープラスではパート・アルバイトから無職の方でも50万円までなら申込みをすることができます。
満20歳以上〜80歳未満までとなっているので学生では利用することができません。
また、無職の方と書いてありますが配偶者に収入のない方だと審査に通らないので、必ず安定して収入のある方が条件となっているようです。
ですがそれを踏まえても、他の金融会社のフリーローンと比べても、審査に関しては比較的に敷居が低くなっています。
そして、大分銀行フリーローンの中でもネットで完結することができるローン形態になっているので、他のフリーローンよりも手続きがしやすくなっています。
金利年5.8%・9.8%・13.8%のいずれかが適用され、最高で300万円までの借入をすることができます。
こちらでは、借り換えやおまとめローンに利用することはできませんが、事業資金に活用することができるので個人事業主向けのフリーローンとなっています。
新規事業を開拓したばかりの方でも利用することができますが、審査によって金利は決まるので金利が高めに設定されることもあるので注意しておきましょう。
大分銀行フリーローンは他社で複数の借入をまとめることで、月々の返済を一つにまとめることができます。
そして、多くの消費者金融では金利が高く設定されていることも多いので、低金利のフリーローンで一本化することで利息を減らして返済額も減らすことができます。
ですが、低金利で複数の他社のローンをまとめる場合は審査に時間がかかります。
なので、即日にお金が必要な場合にはフリーローンの利用は向きません。
また、利用金額や目的によっては大分銀行よりも大手銀行カードローンの方がお得に利用できる可能性があります。
今回は金利や限度額などの基本情報を、大分銀行と他社で比較したものを下記にまとめましたので参考にしてください。
| 金融会社 | 借入利率 | 借入限度額 | 口座開設 | ATM手数料 | 大分銀行 | 3.6〜14.6% | 最大1,000万円 | 不要 | 時間帯によりATM有料 |
|---|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 1.8〜14.6% | 最大500万円 | 不要 | 当銀行、コンビニATM無料 |
| 三井住友銀行 | 4.0〜14.5% | 最大800万円 | 不要 | 当銀行、コンビニATM無料 |
| みずほ銀行 | 2.0〜14.0% | 最大800万円 | 必要 | 当銀行、提携銀行ATM無料 |
上記では大手銀行カードローンの比較になりますが、金利の面をみても大手銀行カードローンとあまり大差がありません。
ですが、カードローンの金利は設定する限度額によって適用される金利が変わります。
大分銀行のフリーローンでは金利の設定している幅が狭いので、他社よりも利息を安くできる可能性があります。
また、大分銀行では無職の方でも配偶者に収入があれば50万円までなら申込みをすることができるので、誰でも利用しやすいローンとなっています。
フリーローンでは申込んだ金額を一括で借入するので、カードローンのように自由にお金を出し入れすることができません。
なのできちんと計画を立てなければ利息などにより、返済額が多くかかることもあります。
大分銀行フリーローンをお得に利用したのなら、近くに大分銀行の支店があるかを確認して、きちんと計画を立てて利用するようにしましょう。
おまとめローンを利用の際には、ローンをまとめて本当に返済が楽になるのかを注意する必要があります。
いくら返済日を一つにしてスケジュールが立てやすくなっても、利息が高くなり返済額が多くなってしまっては意味がありません。
なのできちんとシミュレーションを行い、返済額がどのくらい軽減されるかを把握しておくことが重要になります。
もし、おまとめをしても適用される金利が変わらないようなら、大分銀行以外の他の金融会社の利用を考えた方がいいでしょう。
大分銀行フリーローンでの契約の流れは以下の通りです。
1仮審査申込み
2審査結果
3契約書に記入
4借入
大分銀行フリーローンでの借入までの流れは、どのフリーローンでも上記の通りです。
ですが、マイ・パートナープラスではネットで申込みから契約までを済ませることができる、ネット完結タイプがあります。
この方法では、正式申込みの際に来店をしなくても契約をすることができます。
それ以外の方法では、必ず来店をして正式に申込みをしなくてはいけないので、近くに営業所のない方には利用しにくくなっています。
また、仮審査申込書到達後に大分銀行もしくは、保証会社から在籍確認の連絡が入りますので、借入を知られたくない場合は注意が必要です。
大分銀行フリーローンを利用する条件には以下の項目がどれでも適用されます。
上記は最低限の条件となっています。
マイ・パートナープラスでは無職の方でも50万円までなら申込みをできますが、配偶者に安定した収入が必要になります。
なので、アルバイトやパートでも必ず継続して決まった額の収入があることが条件になります。
住まいるローンではアルバイト・パートでの申込みはできないので注意しましょう。
また、他のフリーローンでは特に記載はありませんが、住まいるローンでは延滞をしたことがない方が条件として挙げられています。
なので、たとえ保証会社から保証を得られても延滞をしていると審査で落とされる可能性があります。
上記の項目では年齢が70歳未満とありますが、フリーローンの中には80歳未満までなら利用できるものもあるので確認してみてください。
大分銀行フリーローンのマイ・パートナープラスで利用することができるネット完結タイプを利用するには、以下の条件が必要になります。
上記の条件はネットで完結したい方のみに該当するので、条件に当てはまらなくても申込みをすることはできます。
大分銀行フリーローンでは審査によって適用される金利が決まるので、申込みの前に適用される金利は分かりません。
大分銀行では住まいるローンの利用条件に、延滞をしていない方と記載されているので、借入をする場合は延滞により信用情報に登録されていないかが重要なポイントとなります。
もし、他で延滞などをしている場合は審査で落とされるか、適用される金利が高くなる場合があります。延滞以外にも他社での借入件数が5件以上の場合なども、厳しい審査がされるので審査前に債務状況を整理しておきましょう。
また、大分銀行フリーローンでは低金利でおまとめローンを利用することができますが、その分審査に時間がかかる傾向にあります。
審査期間に関しては特に記載されておらず、人によっては2〜3週間かかることもあります。
もし、審査にどのくらい時間がかかるのかを知りたいのであれば、自身の状況を話した上で問い合わせをするのがいいでしょう。
大分銀行フリーローンを利用するには以下の書類等が必要になります。
住まいるローンを利用の場合は以下の書類等が必要になります。
他社で住宅ローンか住宅金融支援機構または、有担保ローンを利用の場合以下の書類が必要になります。
残高証明書か償還予定表などのローンの利用が確認できるもの
ローンを返済している通帳等
仮審査申込書到達後に在籍確認を行われますが、事情により在籍確認ができない場合は、大分銀行では在籍確認を申込者の携帯に連絡して確認をすることができます。
なので在籍確認で借入を知られる心配をなくすことができますが、誰にでも適用される訳ではないので、まずは大分銀行に直接問い合わせるのがいいでしょう。
大分銀行フリーローンでは毎月元利均等返済か、マイ・パートナープラスでは隔月元利均等返済の方法で返済をすることができます。
二つの返済方法についてご説明していきます。
大分銀行フリーローンでは毎月1日〜26日の間なら自分で自由に選ぶことができます。
給与の振込が不規則なので自分で返済日を決めたいのであれば、大分銀行フリーローンでは返済日の選択肢が多いのでライフスタイルに合わせて計画を立てやすいのではないでしょうか。
こちらの利用方法は、マイ・パートナープラスで以下の条件を全て満たしている方のみ利用できます。
一般の方では中々この条件に当てはまりませんが、上記の項目に該当するのであればゆとりのある返済を大分銀行ではすることができるでしょう。
大分銀行フリーローンでは返済や借入のどちらでも、時間帯によりATM手数料が110円〜220円かかります。
決まった期日以外にも返済することができますが、細かに返済を繰り返してしまうと利息よりもATM手数料の方が多くかかってしまうことがあります。
もし手数料が気になる場合は、無料である平日の8時45分〜18時の時間帯に利用するようにしましょう。
大分銀行では口座がなくても申込みをすることができ、フリーローンによっては来店不要で契約をすることができるので、大分県にいなくても利用しやすいローンとなっています。
専業主婦やパート・アルバイトの方でも審査に通りやすいので、初めて利用する方にもオススメできる地方銀行となっています。
大分銀行を給与振込に利用していたり、カードローンを利用しているのであれば金利優遇を受けることもできるので、近くに大分銀行の支店があるのなら利用を検討してみてはいかがでしょうか。